Отправляясь в отпуск или командировку, мы, как правило, переживаем: что будет, если произойдет несчастный случай, потеряется багаж или здоровье подкачает?… Такие ситуации действительно иногда случаются, а вдали от дома это вдвойне неприятно. Реальным выходом из положения может стать туристическое страхование. Учитывая, что сотни тысяч россиян ежедневно выезжают за границу, страхование путешественников становится весьма актуальной услугой для тех, кто не хочет в незнакомой стране столкнуться с крупными неприятностями. Тем более что стоимость страхового полиса на фоне суммы, в которую обходится путешествие, почти теряется. А при наступлении страхового случая эта, казалось бы, незаметная бумажка выходит на первый план.
Туристическое страхование для путешественника, выезжающего за пределы постоянного проживания, решает многие непредвиденные материальные проблемы, которые возникают у страхователя в течение его пребывания не только в странах СНГ и дальнего зарубежья, но и на территории России. Страхование туристов особенно эффективно для тех, кто часто ездит по всему миру, - в деловые поездки, командировки, на отдых.
Чем может помочь путешественнику стандартный медицинский полис? Если с туристом на отдыхе что-то случится – его поместят в медучреждение, а страховка покроет стоимость лекарств и услуг врачей. Человеку организуют бесплатную отправку на родину, а если он вынужден будет находиться на лечении долго – страховая компания возьмет на себя расходы по посещению его родственниками.
Страхование путешественников от несчастного случая выходит за пределы стандартного медицинского полиса, рассчитанного на предоставление неотложной медицинской помощи. Если застрахованный гражданин, находясь за границей, потеряет трудоспособность, - ему будет выплачено полное возмещение, размер которого может достигать десятков тысяч долларов. Незначительные травмы, переломы, ушибы вылечат бесплатно и отправят на родину.
Страхование туристов, отправляющихся на горнолыжные курорты или в дайвинг-путешествия, рассчитывается уже по другим тарифам, - более высоким. Между общей медицинской страховкой и страхованием от несчастного случая есть много общего. Сложно сказать, какой именно вид туристического страхования выгоднее. Поэтому большинство страховых компаний предоставляют возможность приобретения обеих страховок в комплексе.
Еще одним видом страхования путешественников является страхование гражданской ответственности. Если человек, находясь за границей, случайно нанесет ущерб жизни, здоровью и имуществу окружающих, - все расходы возьмет на себя страховая компания. При условии, конечно, что ущерб был нанесен действительно случайно, а не в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Но не только болезни могут омрачить нашу поездку или отдых. В процессе транспортировки может быть утерян багаж. Поэтому такой вид туристического страхования, как страховка от утери багажа, сможет хотя бы частично (а иногда и полностью) компенсировать Вам его стоимость. Такой полис защищает багаж от повреждения и утраты по вине стихийных явлений, взрывов, пожаров. Особенно актуально такое страхование для путешественников, отправляющихся в регионы с нестабильной политической ситуацией. Но тем, кто лишился багажа по собственной неосмотрительности, полис не поможет.
Добровольное медицинское страхование служит для выплаты возмещения в случае внезапной болезни или смерти от заболевания за границей. Страхование от несчастного случая предназначено для возмещения ущерба, вызванного смертью страхователя или стойким ухудшением его здоровья в результате непредвиденного события. Туристическое страхование от утраты и повреждения багажа служит для возмещения стоимости утраченных вещей в результате стихийного бедствия, пожара, ДТП, взрыва, действий злоумышленников.
Страхование гражданской ответственности призвано компенсировать вред, причиненный здоровью, жизни и имуществу окружающих. Страхование туристов от невыезда возмещает ущерб, нанесенный гражданину в результате отказа в выдаче визы, получения повестки в военкомат или суд, отмены путешествия в связи с болезнью близких и т.д. Зеленая карта предназначена для возмещения ущерба, нанесенного здоровью, жизни и имуществу людей при использовании автотранспортного средства.
Страховых программ для туристов существует довольно много. И поскольку поездки и путешествия бывают разного характера и продолжительности, - всегда есть возможность выбрать именно тот вид туристического страхования, который наиболее подходит для каждого конкретного случая.
Страхование туристов на сегодняшний день позволяет обрести спокойствие и уверенность, находясь вдали от родного дома (страховка действительна во всех странах мира). При этом возмещение при наступлении страхового события граждане гарантированно получат, даже если за свой страховой полис они заплатили, как сейчас принято говорить, «смешные деньги».
Наша компания работает с 1997 года и уже несколько лет мы активно оформляем страховку для выезда за границу, являясь официальным агентом крупнейшей в России страховой компании СОГАЗ
Страхование выезжающих за рубеж в настоящее время осуществляется на добровольных началах, однако в настоящее время страховые компании, предлагающие туристическое страхование, считают необходимым на законодательном уровне закрепить обязательность страхования выезжающих за рубеж.
Сегодня страхование туристов является распространенной практикой в туристических компаниях и отправляясь в дальнюю поездку, необходимо поинтересоваться, включает ли турпакет медицинскую страховку. Необходимо помнить, что страхование жизни выезжающих за рубеж имеет несколько отличий от традиционных видов туристического страхования и как правило, туристическая страховка и ее стоимость рассчитывается в зависимости от длительности пребывания за рубежом. К тому же, туристическое страхование, предоставляемое на поездки в экзотические страны или в экстремальные туры, имеет ряд особенностей, а для любителей активного отдыха предусмотрено спортивное страхование. Посещая горнолыжные курорты, или развлекаясь на транспортных средствах не забывайте, что страхование спортсменов предусматривает обязательное наличие специальной спортивной страховки.
Наш ресурс поможет разобраться и определиться со всеми видами туристического страхования и проанализировав предложения страховых компаний, предлагающих туристическое страхование и страхование выезжающих за рубеж, мы предлагаем вам самые выгодные предложения. Туристическая страховка, предлагаемая нашими партнерами, позволит не беспокоиться во время заграничного путешествия, забыть и предотвратить возможные неприятности, связанные с отсутствием страховки.
Как избежать траты крупной суммы денег на медицинские расходы? Все страховые компании призывают: "Заболел - позвони по указанным в полисе телефонам". Но если случилось так, что турист не изучил страховой полис, обратился к врачу и заплатил наличными, то по возвращению домой ему стоит связаться со страховой компанией и узнать условия, на которых он сможет получить деньги обратно. Но обратите внимание: турист должен при обращении в страховую компанию предоставить документы в читаемом виде (на английском, немецком, французском языках и обязательно указать диагноз на латыни). Документы будут рассмотрены в сроки от 15 дней до 1 месяца.
Остановимся также еще на одном виде предупреждения неприятностей, который весьма полезен и рекомендуется всем, собирающим чемоданы. Это страхование расходов, связанных с отменой поездки за границу или, по народному, «страховка от невыезда». Стоит она дополнительный доллар в день и срабатывает в таких случаях, как отказ в визе, болезнь туриста, либо его несовершеннолетнего ребенка до момента поездки, порча более 50% имущества при пожаре или затоплении, вызов в суд в качестве свидетеля либо присяжного заседателя и даже призыв в армию.
Наиболее вероятен здесь невыезд по болезни. Нужно обратить внимание, что в большинстве случаев страховым случаем является только госпитализация. Если же клиент или его ребенок лежит с температурой под 40 дома, то денег от страховщиков он не получит, пусть даже он и обратился к врачу и получил от него соответствующую справку.
Кроме того, часто бывает, что из двух человек (либо семьи целиком), собравшихся в путешествие, «страховой случай» случается лишь у одного. Некоторые страховые компании при этом возвращают деньги его спутникам, а некоторые - нет, предлагая им отправиться отдыхать несмотря ни на что. Эти детали надо выяснить заранее.
II. Что делать в случае заболевания или несчастного случая?
Как можно быстрее свяжитесь с компанией-ассистанс и сообщите о происшедшем. Стоимость телефонного разговора будет возмещена вам страховой компанией по возвращении (не забудьте взять квитанцию за телефонный разговор с пометкой об оплате). В некоторых странах данный номер телефона является бесплатным. Вообще лучше всегда иметь при себе сумму, эквивалентную 100 долл. США, на непредвиденные медицинские расходы.
В случае оплаты наличными не забудьте получить от медиков все необходимые документы (они пригодятся вам для получения возмещения понесенных затрат в страховой компании): медицинский документ (справка или выписка из истории болезни), который подтверждает факт обращения за медицинской помощью в период страхования, счет за медицинские услуги, чеки из аптеки, а также рецепт с пометками о тех лекарствах, которые были приобретены.
• Страховой полис
На самом деле медицинский страховой полис - очень важный документ для путешественника. Лечение в большинстве странах дорого. Кроме того, без предъявления страхового полиса многие посольства просто откажут в выдаче визы.
Туристический страховой полис представляет собой бланк, который содержит информацию о том, какие медицинские и транспортные услуги покрывает данный договор страхования.
• Сколько стоит?
Стоимость полиса зависит от:
Чем больше страховых случаев, тем дороже.
Плата взимается за каждый день действия полиса.
Стандартный полис, предусматривающий покрытие расходов на сумму не более $30000, стоит в среднем $1-2 в день. Как правило, он обеспечивает необходимую медицинскую помощь при несчастном случае и внезапном заболевании, услуги по транспортированию на родину и иногда услуги стоматолога при острой зубной боли.
• Что выбрать?
Какой полис нужен именно вам, зависит в первую очередь от страны, в которую вы собрались.
Среди предлагаемых российскими фирмами полисов есть варианты, которые предусматривают в качестве максимальной суммы и $5000, и $50000.
При выборе варианта страхования следует учитывать, что для получения шенгенской визы необходим полис, покрывающий расходы на сумму не менее $30000. Такой же полис рекомендуется оформлять при поездках в США, Японию и Великобританию. А вот для поездок в страны СНГ вполне хватит и страховки на $5000.
Если вы собираетесь заниматься каким-либо видом спорта, обязательно оформляйте специальный страховой полис. Стоит он дороже обычного. Например, за горнолыжный полис придется платить в среднем $2-2,5 в день. Хотя сумма страхового покрытия у него такая же, как у стандартного, он предусматривает более широкий спектр бесплатных услуг, в том числе и вертолетную эвакуацию со склонов гор.
Больше всего приходится платить тем, кто собирается заниматься экстремальными видами спорта. Размер страхового взноса зависит от того, в какой стране и каким именно образом вы собираетесь подвергать свою жизнь риску.
• Какие же медицинские услуги будут оплачены?
Страховые программы для выезжающих за рубеж могут быть трех вариантов.
Программа А:
Программа В:
Программа С:
• На что обращать внимание?
Подробно изучите инструкции, содержащиеся в полученном вами документе, особенно перечень страховых случаев.
Большая часть полисов не покрывает расходов на услуги стоматолога, кроме случаев острой зубной боли.
Уточните, при оформлении полиса, каким именно будет механизм покрытия расходов:
· будет ли Вам предоставлено медицинское обслуживание бесплатно или вы должны будете заплатить за него, а страховая фирма выплатит вам деньги на основании предоставленных счетов;
· существует ли минимальная сумма расходов, так называемая франшиза, не покрываемая страховкой. Если лечение стоит меньше указанной суммы, вам придется заплатить за него самостоятельно. Франшиза бывает безусловной (вы в любом случае платите, например, 50 долларов) или условной (если сумма затрат менее 50 долларов, их платите вы, а если более – вы не платите ничего; встречается редко). Как правило, франшиза применяется на массовых направлениях, чтобы ограничить поток обращений с насморками и диареями.
Проследите за тем, чтобы срок действия полиса включал день начала и день конца поездки.
В поездке всегда держите полис при себе. В случае наступления страхового случая следует сразу связаться с представителем фирмы по телефону, указанному в полисе.
Если Вы обратитесь к первому попавшемуся врачу, в девяноста девяти случаях из ста страховая фирма откажется оплачивать выписанные им счета.
• Что же такое страхование выезжающих за рубеж?
Это краткосрочное страхование на время пребывания за рубежом граждан, то есть оказание экстренной медицинской помощи вследствие несчастного случая или внезапной болезни, а также стоматологическая помощь (снятие острой боли). Этот вид страхования не включает плановой госпитализации и лечения хронических заболеваний (основное лечение проходит в стране постоянного проживания).
Страховая компания оплачивает лечение или экстренную операцию, транспортировку больного до ближайшего госпиталя и до аэропорта; берет расходы на покупку медикаментов, перевязочных материалов, платит за сопровождение пострадавшего, а в случае невозможности транспортировки - за проживание одного родственника в госпитале или гостинице. В случае смерти страховая компания берет на себя расходы по захоронению пострадавшего в стране пребывания или по транспортировке тела до ближайшего аэропорта.
Оказание услуг туристу может осуществляться через так называемые ассистирующие компании (компании-ассистанс), которые оказывают медицинскую помощь туристам и являются сервисными партнерами между страховой компанией и множеством медицинских центров всего мира. Поэтому качество предлагаемой услуги в первую очередь зависит не от самой страховой компании и ее величины, а от компании-ассистанс. Но здесь возникают следующие коллизии.
В Египте, на Кипре гиды, сопровождающие туриста, сразу по приезде рекомендуют личного доктора, который будет насмерть биться за своего клиента и требовать оплату наличными. При этом своего клиента он обдерет как липку и поставит ему страшный диагноз. Сотрудники компании-ассистанс следят за тем, чтобы туриста лечили за счет средств страховой компании и не брали с него наличных, но трудности, с которыми они при этом могут столкнуться, заставляют их идти на многочисленные хитрости.
Как избежать траты крупной суммы денег на медицинские расходы? Все страховые компании призывают: "Заболел - позвони по указанным в полисе телефонам". Но если случилось так, что турист не изучил страховой полис, обратился к врачу и заплатил наличными, то по возвращению домой ему стоит связаться со страховой компанией и узнать условия, на которых он сможет получить деньги обратно. Но обратите внимание: турист должен при обращении в страховую компанию предоставить документы в читаемом виде (на английском, немецком, французском языках и обязательно указать диагноз на латыни). Документы будут рассмотрены в сроки от 15 дней до 1 месяца.
Остановимся также еще на одном виде предупреждения неприятностей, который весьма полезен и рекомендуется всем, собирающим чемоданы. Это страхование расходов, связанных с отменой поездки за границу или, по народному, «страховка от невыезда». Стоит она дополнительный доллар в день и срабатывает в таких случаях, как отказ в визе, болезнь туриста, либо его несовершеннолетнего ребенка до момента поездки, порча более 50% имущества при пожаре или затоплении, вызов в суд в качестве свидетеля либо присяжного заседателя и даже призыв в армию.
Наиболее вероятен здесь невыезд по болезни. Нужно обратить внимание, что в большинстве случаев страховым случаем является только госпитализация. Если же клиент или его ребенок лежит с температурой под 40 дома, то денег от страховщиков он не получит, пусть даже он и обратился к врачу и получил от него соответствующую справку.
Кроме того, часто бывает, что из двух человек (либо семьи целиком), собравшихся в путешествие, «страховой случай» случается лишь у одного. Некоторые страховые компании при этом возвращают деньги его спутникам, а некоторые - нет, предлагая им отправиться отдыхать несмотря ни на что. Эти детали надо выяснить заранее.
I. Что нужно знать об условиях страхования?
Размер страховой суммы (лимит ответственности страховой компании). Для стран южной Европы (Греция, Египет, Кипр и др.) достаточно суммы в 15 000 долл. США. Для стран Шенгенского соглашения (Франция, Испания, Германия и пр.) сумма должна быть не менее 30 000 долл. США. Для США, Канады, Японии и Австралии - не менее 50 000 долл. США. Размер страховой суммы определяется требованиями принимающей страны и зависит от дороговизны медицины в конкретной стране. При выборе страхового покрытия (5000, 15 000, 30 000 дол. США) вы должны знать, какие услуги входят в него и на что вы можете рассчитывать. Чем покрытие меньше, тем меньше услуг (приезд родственников, стоматологические услуги предусмотрены только при покрытии не менее 25 000 дол. США). Если турист намерен заниматься экстремальными видами спорта (дайвинг, водный мотоцикл, горнолыжный спорт), то тарифы возрастают, так как повышается риск для жизни. Существует также и возрастные коэффициенты, предусмотрены системы скидок для семейного отдыха, детей, групп.
Величина страховой премии (величина страхового взноса). В среднем у различных компаний величина страхового взноса колеблется от 0,6 до 1 долл. США за каждый день пребывания за границей.
Страховой период - период, в течение которого страховая компания несет ответственность по страховому полису. Как правило, все компании оплачивают лечение также и после окончания страхового периода, но только в том случае, если лечение началось в период страхования. При обращении за медицинской помощью после окончания страхового периода (даже в случае, когда заболевание возникло в период страхования) страховая компания отказывает в оплате. Поэтому обратите внимание на то, чтобы даты начала и окончания страхового периода совпадали с датами начала и окончания вашей поездки.
Не забудьте ознакомиться с лицензией страховой компании, в которой вы будете застрахованы на период поездки. Лицензия должна содержать как один из видов страхования «Страхование жизни и здоровья граждан, выезжающих за рубеж». Закон разрешает вам выбрать страховщика по своему усмотрению.
II. Что делать в случае заболевания или несчастного случая?
Как можно быстрее свяжитесь с компанией-ассистанс и сообщите о происшедшем. Стоимость телефонного разговора будет возмещена вам страховой компанией по возвращении (не забудьте взять квитанцию за телефонный разговор с пометкой об оплате). В некоторых странах данный номер телефона является бесплатным. Вообще лучше всегда иметь при себе сумму, эквивалентную 100 долл. США, на непредвиденные медицинские расходы.
В случае оплаты наличными не забудьте получить от медиков все необходимые документы (они пригодятся вам для получения возмещения понесенных затрат в страховой компании): медицинский документ (справка или выписка из истории болезни), который подтверждает факт обращения за медицинской помощью в период страхования, счет за медицинские услуги, чеки из аптеки, а также рецепт с пометками о тех лекарствах, которые были приобретены.
III. Как возместить убытки по страховому полису?
Если страховой случай все-таки произошел во время путешествия, и вы понесли в связи с ним расходы, вам следует обратиться в страховую компанию для рассмотрения вопроса о получении возмещения. Получение возмещение является весьма деликатной процедурой, то, чтобы пройти это с наименьшими моральными издержками, необходимо осознать, что сотрудники страховой компании, которые занимаются рассмотрением претензий, лично не заинтересованы не додать вам часть причитающейся суммы. Ревизии, которые проводятся достаточно часто, легко вскрывают мошенничество (с одной и с другой стороны).
Исходя из этого, вы должны понимать, что заявление на возмещение должно лишь точно описывать происшедшее. Не старайтесь эксплуатировать чувство жалости страховщика.
Помните, что в обмен на выплаченные вам деньги страховщик оставляет себе ваши справки и чеки, которые должны быть абсолютно прозрачными для аудиторской проверки. Именно поэтому рассмотрение дела иногда затягивается - страховщик вынужден получить дополнительную информацию.
В случае несогласия с решением о размере возмещения напишите дополнительное заявление. Вы не ограничены временем. Чтобы ваши доводы были аргументированными, рекомендуем вам освежить в памяти «Правила страхования выезжающих за рубеж» данной компании (вам их обязаны предоставить еще до заключения договора страхования).
Ростуризм рекомендует туристам и туроператорам максимально ответственно подходить к вопросу страхования на период пребывания на отдыхе, оформляя страховку с широким спектром покрытия – на сумму не менее $30 тыс., говорится в сообщении ведомства.
"Статья 17 Федерального закона "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" ("Страхование при осуществлении туристской деятельности") не предусматривает минимального порога при оформлении страхового полиса. Однако значимость предоставления гарантий оплаты медицинской помощи туристам трудно переоценить", - говорится в сообщении.
